（※きょうの記事を音声で楽しんでください）
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フラット35の金利が3.5％目前になっている、というニュースを見ましたか？

今月も高い水準ですが、来月も3.420％程度で据え置きになるのでは、という予想が出ています。

こういうニュースを見ると、

「これからの住宅ローン金利は……」
「もっと上がったらどうしよう……」
「今のうちに家を買ったほうが……」

と、心がそわそわしませんか？

でも、僕はこう思っています。

金利は、そこまで気にしなくてもいい。

もちろん、住宅ローンを組む以上、金利はめちゃくちゃ重要。

でも、「これから金利がどうなるか」を気にしすぎても、あまり意味がないんですよね。

なぜなら、自分ではコントロールできないから。

金利を自分で下げることはできない

たとえば、今月の変動金利が1％前後だったとして、

「来月は0.5％にしてください！」

と言っても、そんなことはできません。

10年後の金利を当てることも不可。

なので、住宅ローンの比較サイトで0.1％下げる努力を必死でするひともいますよね？

これはこれで大切。

でも、そこだけに集中すると、ちょっとした金利差を追いかけ続けることになります。

0.1％低いところを見つけた。

「よし、これで安心！」

と思ったら、今度は、

「でも日銀が利上げしたらどうなる？」
「変動金利ってもっと上がるんじゃない？」
「固定金利のほうがいいのかな？」

と、次の不安がやってきます。

金利を追いかけているはずなのに、気づいたら不安を追いかけている。

これ、結構しんどいんですよね。

だから、僕は「金利をどうするか」よりも、

金利が上がったら、自分はどうなるのか？

を考えるほうが大切だと思っています。

「3％になったら？」を考えてみる

たとえば、現在の住宅ローン金利が1％前後だとします。

じゃあ、2％になったら？

3％になったら？

そのとき、毎月の返済額はいくらになるのか。

そして、その返済額になっても生活できるのか。

ここを一度シミュレーションしてみる。

もし3％になったら生活がかなり苦しくなるのであれば、

「金利が上がらないこと」を祈るのではなく、

そもそもの購入予算を下げる。

あるいは、

毎月の生活費を見直しておく。

それでも厳しいなら、

今は家を買わない。

という選択肢も出てきます。

これなら、金利が2％になろうが、3％になろうが、

「さて、どうしよう……」

と慌てる必要がありません。

すでに考えているから。

目先の対策と、根本対策は両方やる

もちろん、できるだけ低い金利の住宅ローンを探すことも大切。

0.1％でも低ければ、長い住宅ローンでは大きな差になります。

だから、

「金利を下げる努力をするな」

という話ではありません。

僕が言いたいのは、

目先の金利を下げることと、金利が上がっても困らない準備は別物ですよ。

ということ。

目先の金利を少しでも下げるのは、いわば緊急対策。

一方で、

「2％になったらどうなる？」
「3％でも返せる？」
「その場合、どこまで予算を下げればいい？」

と考えるのは、根本対策です。

この2つを両輪で考えておく。

そうすると、金利のニュースを見ても、

「3.5％目前か……。じゃあ我が家はどうなるんだ？」

と、自分の家計に置き換えて考えられるようになります。

逆に、何もシミュレーションしていないと、

「3.5％！」
「また上がった！」
「ヤバい！」

と、ニュースを見るたびに心がざわざわします。

住宅購入で大切なのは、金利を当てることではないです。

金利がどうなっても、無理のない予算で買うこと。

未来の金利は、誰にも分かりません。

だったら、未来を当てにいくより、

未来がどうなっても困らないように準備しておく。

そのほうがずっと現実的じゃないですか？

この内容が、心ザワザワしている人のお役に立てばうれしいです。

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